Банковская тайна в Украине. Раскрыть сложно, но можно.

Банковская тайна в Украине. Раскрыть сложно, но можно.

Обновлено - 27.01.2016

Полный перечень находится в ЗУ “О банках и банковской деятельности”.

Если кратко, то к банковской тайне относятся:

  1. Персональные данные клиентов.
  2. Информация по всем счетам (кредитным, депозитным, текущим).
  3. Финансово-экономическое состояние клиентов (например, наличие просрочки).

Банковская тайна при кредитовании

Банкам разрешается передавать информацию по клиенту исключительно с его письменного согласия. Соответствующий пункт, как правило, вносится в текст кредитного договора. Например, передача информации по клиенту коллекторам или в бюро кредитных историй является законной.

Важно понимать, что лицам, получившим доступ к банковской тайне, запрещается разглашать ее или использовать в личных целях.

Поэтому банки и коллекторы согласно ЗУ “О защите прав потребителей”, не имеют права:

  1. Указывать на конвертах с почтовыми сообщениями информацию о том, что они касаются неуплаты долга или кредитов вообще.
  2. Обращаться без согласия заемщика за информацией о его финансовом состоянии к третьим лицам.
  3. Сообщать третьим лицам о факте наличия просрочки или финансовых проблем.

Детально о том, что может и чего не может делать банк при просрочке, мы рассматривали в другой статье.

Раскрытие банковской тайны

Информация, составляющая банковскую тайну, может быть раскрыта по решению суда или по требованию государственных органов:

  • Органы прокуратуры, Службы безопасности, Министерства внутренних дел Украины могут потребовать информацию относительно операций по счетам конкретного юридического лица или физического лица - субъекта предпринимательской деятельности за конкретный промежуток времени.
  • Органы Государственной налоговой службы Украины - по вопросам налогообложения или валютного контроля.
  • Министерство финансов - об открытых счетах (текущих, кредитных, депозитных и т.п.), операциях и остатках по ним по его письменному запросу во время бюджетного процесса с целью проведения верификации и проверки достоверности информации, представленной физическими лицами для начисления и получения социальных выплат, льгот, субсидий, пенсий, заработных плат, других выплат, осуществляемых за счет средств государственного и местных бюджетов, средств Пенсионного фонда и фондов общеобязательного государственного социального страхования.

Заключение

Персональные данные клиентов банка, информация о счетах и поступлениях, о кредитах и просрочке являются банковской тайной. Процесс раскрытия банковской тайны четко определен и достаточно сложен. Однако стоит отметить, что согласно последним изменениям в законодательстве, Министерство финансов Украины имеет право получать информацию, которая содержит банковскую тайну, просто по письменному запросу.

Полезные ссылки: