О чем должен знать поручитель

Дата обновления: 2016-10-07 г.

О чем должен знать поручитель

Очень кратко:

Главное, о чем нужно знать поручителю - это то, что, подписывая договор поручительства, он несет солидарную ответственность по обязательствам вместе с заемщиком. При нарушении кредитного обязательства заемщиком поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату основного долга, процентов, неустойки, возмещение убытков, если иное не установлено договором поручительства.

Далее подробно...


Виды поручительства и ответственности

Существует два вида поручительства:

  1. Финансовое – когда поручитель ручается за должника всеми своими доходами.
  2. При этом поручитель в зависимости от условий договора поручительства несет:

    • Солидарную ответственность – обязанность поручителя погасить за должника сумму основного долга, процентов по нему, штрафных санкций, судебных расходов банка (ст. 554 ГКУ) в полном объеме. В этом случае банк может предъявить претензии к поручителю минуя должника. Как правило, именно солидарная ответственность указывается в договоре поручительства.

    • Субсидиарную ответственность – обязывает поручителя выполнить обязательства заемщика только в том случае, если у него не хватает денег вернуть долг. В таком случае, банк первоначально должен предъявить требования к должнику, а только потом к поручителю.
  3. Имущественное – когда залогом по кредиту выступает имущество поручителя. В этом случае поручитель отвечает перед банком за исполнение должником основного обязательства в пределах стоимости предмета залога (ипотеки). В связи с этим солидарная ответственность должника и имущественного поручителя нормами ГКУ не предусмотрена (п.23 Постановления № 5 Высшего специализированного суда Украины от 30.03.2012г.).

Примеры:

1. Поручитель подписал договор поручительства по беззалоговому кредиту

Ответственность заемщика и поручителя солидарная, что означает абсолютное право банка требовать выполнения обязательств, указанных в договоре, полностью (или в любой его части) как от заемщика и поручителя вместе, так и от каждого отдельно.
Примеры судебных решений - 1, 2.

2. Поручитель подписал договор залога/ипотеки обеспечивающий кредит Заемщика

Поручитель отвечает перед банком за исполнение должником основного обязательства в пределах стоимости предмета залога (п.23 Постановления № 5 Высшего специализированного суда Украины от 30.03.2012 г.).
Примеры судебных решений - 1, 2.

3. Поручитель подписал договор поручительства по кредиту, обеспеченному залогом Заемщика

Ответственность заемщика и поручителя солидарная.

  1. Банк в первую очередь должен требовать выполнения обязательств за счет залогового имущества, однако пока оно не реализовано и долг не погашен, банк может предъявить требования к заемщику и поручителю одновременно.
  2. Если залог реализован и сумма, вырученная от реализации, меньше долга по кредиту, погашение остатка задолженности по кредиту может быть предъявлено банком заемщику и поручителю солидарно.
  3. Если залог реализован и сумма, вырученная от реализации больше долга по кредиту, разницу банк обязан перечислить на счет заемщика
  4. Если поручитель погасил долг, то он может требовать в судебном порядке возврата от должника всей суммы долга, которую он за него выплатил (ст. 554 ГКУ).

Примеры судебных решений - 1,2.

4. Поручитель подписал договор залога/ипотеки по кредиту, обеспеченному залогом Заемщика

Если договор кредитования обеспечен двумя или более залогами, взыскание может быть обращено на все предметы или на любой из них по выбору банка.

Поручитель отвечает перед банком за исполнение должником основного обязательства в пределах стоимости предмета залога (п.23 Постановления № 5 Высшего специализированного суда Украины от 30.03.2012 г.).

К поручителю, который погасил в полном объеме задолженность по кредиту, переходит право требования в судебном порядке возврата от должника всей суммы долга, которую он за него выплатил вместе с обеспеченным им залогом (ст.20 ЗУ «О залоге»).

В случаях, когда суммы, вырученной от продажи предмета залога, недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, он имеет право получить сумму, которой не хватает для полного удовлетворения требования, из другого имущества должника (ст.24 ЗУ «О залоге»).

Если после реализации предмета залога вырученная денежная сумма превышает размер долга по кредиту, разница возвращается залогодателю (ст.25 ЗУ «О залоге»).

Примеры судебных решений - 1, 2, 3.

5. Поручитель подписал договор залога/ипотеки и договор поручительства по кредиту

В таком случае поручитель отвечает за выполнение обязательств заемщиком не только в пределах стоимости залогового имущества, но и несет солидарную ответственность по долгу вместе с заемщиком.

Примеры судебных решений - 1, 2.


Обращаем внимание, что имущественный поручитель ручается за должника в пределах стоимости своего имущества, поэтому изменение размера задолженности (повышение процентной ставки, например) не является причиной для признания договора залога/ипотеки недействительным.

Резюме

Подумайте дважды, прежде чем подписывать договор поручительства, т.к. в случае возникновения проблем с оплатой задолженности по кредиту у заемщика, кроме того, что на Вас ложатся дополнительные расходы, страдает и Ваша кредитная история. Да и в случае отсутствия проблем долг, за который Вы поручились, будет отражаться в Вашей кредитной истории, при этом оформить собственный кредит будет сложнее.

Правильные действия поручителя при предъявлении ему требований со стороны банка регламентируются Гражданским Кодексом Украины, детальнее читайте в следующей статье.

Полезные ссылки



Узнать о новых публикациях Вы можете подписавшись на страницу candb.com.ua в Google+, Facebook или В контакте.

Рекомендуем:
Что делать, если банк предъявил претензию к поручителю