Ограничения по установлению пени и штрафов в кредитных договорах

Дата обновления: 2016-02-24 г.

Ограничения по установлению пени и штрафов в кредитных договорах

Очень кратко:

Банки не имеют права устанавливать пени и штрафы за нарушение условий кредитного договора на свое усмотрение. Есть четкие ограничения.

Далее подробно...


Виды неустойки в кредитных договорах

Неустойка устанавливается в виде пени или штрафа.

Пеня начисляется ежедневно в процентах от суммы неоплаченного платежа.

Штраф начисляется единоразово за нарушение условий кредитного договора. Может быть фиксированной суммой или составлять процент от суммы задолженности.

Требования к пени и штрафам

Пени и штрафы взимаются в национальной валюте.

Поскольку Национальным Банком Украины не предусмотрено учетной ставки для иностранной валюты - пеня и штраф должны исчисляться и взиматься только в гривне по официальному курсу НБУ на дату начисления. (пример судебного решения).

На пени и штрафы проценты не начисляются.

Согласно ст. 550 ГКУ начисление процентов на пеню и штраф запрещено.

Общий размер пени и штрафа не должен превышать 50% задолженности.

Такие условия договора являются несправедливыми и в суде признаются недействительными. Интересно, что суд на свое усмотрение решает, от какой суммы задолженности (только тело кредита или проценты+тело) отталкиваться при расчете долга по неустойке (примеры судебных решений 1 , 2 ).

Кредитор не должен взимать два вида неустойки за одно нарушение.

Пеня и штраф - виды неустойки. Если кредитный договор предусматривает их одновременное взыскание за несвоевременное погашение кредита - это противоречит Конституции Украины. Такие пункты договора признаются судом незаконными.

О конституционности начисления пени и штрафов читайте здесь .

Срок исковой давности для неустойки составляет один год.

Банки имеют право требовать взыскание неустойки через суд только в течение одного года, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Подробнее о том, как определить срок исковой давности по кредитным обязательствам мы писали ранее .

Заключение

Если банк насчитал непомерный размер просрочки по кредиту, следует критично оценить законность его действий. Судебные прецеденты указывают на возможность снижения пени и штрафов по кредитным договорам.

Если размер начисленных банком процентов, пени и штрафов вызывает сомнение рекомендуем воспользоваться нашей услугой Аудит кредитной сделки .



Узнать о новых публикациях Вы можете подписавшись на страницу candb.com.ua в Google+, Facebook или В контакте.

Рекомендуем:
Как определить срок исковой давности по кредитным обязательствам