Банківська таємниця в Україні. Розкрити складно, але можна.

Дата оновлення: 2016-01-27 р.

Банківська таємниця в Україні. Розкрити складно, але можна.

Дуже коротко:

Банки та колектори часто нехтують банківською таємницею, хоча вона є. Особам, що оформили житлову субсидію, важливо знати, що їх банківська таємниця тепер доступна Міністерству фінансів.

Далі детальніше...


Банківська таємниця - інформація про діяльність і фінансовий стан клієнта, яка стала відомою банку у процесі обслуговування та взаємовідносин з ним, розголошення якої може завдати матеріальної чи моральної шкоди клієнту.

повний перелік знаходиться в ЗУ "Про банки і банківську діяльність” .

Якщо коротко, то до банківської таємниці належать:

  1. Персональні дані клієнта.
  2. Інформація за всіма рахунками (кредитним, депозитним, поточним).
  3. Фінансово-економічний стан клієнта (наприклад, наявність прострочення).

Банківська таємниця при кредитуванні

Банкам дозволяється передавати інформацію по клієнту виключно з його письмової згоди. Відповідний пункт, як правило, вноситься в текст кредитного договору. Наприклад, передача інформації по клієнту колекторам або в бюро кредитних історій є законною.

Важливо розуміти, що особам, які отримали доступ до банківської таємниці, забороняється розголошувати її або використовувати в особистих цілях.

Тому банки і колектори згідно ЗУ “Про захист прав споживачів” , не мають права:

  1. Вказувати на конвертах з поштовими повідомленнями інформацію про те, що вони стосуються несплати боргу або кредитів взагалі.
  2. Звертатися без згоди позичальника за інформацією про його фінансовий стан до третіх осіб.
  3. Повідомляти третім особам про факт наявності прострочення або фінансових проблем.

Детально про те, що може і чого не може робити банк при простроченні, ми розглядали в іншій статті .

Розкриття банківської таємниці

Інформація, що складає банківську таємницю, може бути розкрита за рішенням суду або на вимогу державних органів:

  • Органи прокуратури, Служби безпеки, Міністерства внутрішніх справ України можуть вимагати інформацію щодо операцій за рахунками конкретної юридичної особи або фізичної особи - суб'єкта підприємницької діяльності за конкретний проміжок часу.
  • Органи Державної податкової служби України - з питань оподаткування та валютного контролю.
  • Міністерство фінансів - про відкриті рахунки (поточні, кредитні, депозитні та ін.), операції та залишки по них за його письмовим запитом під час бюджетного процесу з метою проведення верифікації та перевірки достовірності інформації, представленої фізичними особами для нарахування та отримання соціальних виплат, пільг, субсидій, пенсій, заробітних плат, інших виплат, здійснюваних за рахунок коштів державного та місцевих бюджетів, коштів Пенсійного фонду та фондів загальнообов'язкового державного соціального страхування.

Висновок

Персональні дані клієнтів банку, інформація про рахунки і надходження, про кредити та прострочення є банківською таємницею. Процес розкриття банківської таємниці чітко визначений і досить складний. Проте варто відмітити, що згідно з останніми змінами в законодавстві , Міністерство фінансів України має право отримувати інформацію, яка містить банківську таємницю, просто за письмовим запитом.

Корисні посилання:



Дізнаватися про нові публікації Ви можете підписавшись на сторінку candb.com.ua у Google+, Facebook або В Контакті.

Рекомендуємо:
Що може і чого НЕ може робити банк при простроченній заборгованості