Обмеження щодо встановлення пені і штрафів в кредитних договорах

Дата оновлення: 2016-02-24 р.

Обмеження щодо встановлення пені і штрафів в кредитних договорах

Дуже коротко:

Банки не мають права встановлювати пені і штрафи за порушення умов кредитного договору на свій розсуд. Є чіткі обмеження.

Далі детальніше...


Види неустойки в кредитних договорах

Неустойка встановлюється у вигляді пені та штрафу.

Пеня нараховується щодня у відсотках від суми неоплаченого платежу.

Штраф нараховується разово за порушення умов кредитного договору. Може бути фіксованою сумою або складати відсоток від суми заборгованості.

Вимоги до пені і штрафів

Пені і штрафи стягуються в національній валюті.

Оскільки Національним Банком України не передбачено облікової ставки для іноземної валюти - пеня і штраф повинні обчислюватися і стягуватися тільки в гривні за офіційним курсом НБУ на дату нарахування. (приклад судового рішення).

На пені і штрафи відсотки не нараховуються.

Згідно ст. 550 ЦКУ нарахування відсотків на пеню і штраф заборонено.

Загальний розмір пені та штрафу не повинен перевищувати 50% заборгованості.

Цікаво, що суд на свій розсуд вирішує, від якої суми заборгованості (тільки тіло кредиту чи відсотки + тіло) відштовхуватися при визначенні розміру неустойки (приклади судових рішень 1 , 2 ).

Кредитор не повинен стягувати два види неустойки за одне порушення.

Пеня та штраф - види неустойки. Якщо кредитний договір передбачає їх одночасне стягнення за несвоєчасне погашення кредиту - це суперечить Конституції України. Такі пункти договору визнаються судом незаконними.

Про конституційність нарахування пені і штрафів читайте тут .

Термін позовної давності для неустойки становить один рік.

Банки мають право вимагати стягнення неустойки через суд тільки протягом одного року, якщо інше не передбачено кредитним договором.

Детальніше про те, як визначити термін позовної давності за кредитними зобов'язаннями ми писали раніше .

Висновок

Якщо банк нарахував непомірний розмір неустойки по кредиту, слід критично оцінити законність його дій. Судові прецеденти вказують на можливість зниження пені і штрафів за кредитними договорами.

Якщо розмір нарахованих банком відсотків, пені та штрафів викликає сумнів рекомендуємо скористатися нашою послугою Аудит кредитної угоди .



Дізнаватися про нові публікації Ви можете підписавшись на сторінку candb.com.ua у Google+, Facebook або В Контакті.

Рекомендуємо:
Що може і чого НЕ може робити банк при простроченній заборгованості