Резервування в умовах кредитного договору

Дата оновлення: 2013-12-01 р.

Резервування в умовах кредитного договору

Дуже коротко:

Комісія за резервування коштів вказується в кредитному договорі у вигляді річної або щомісячної відсоткової ставки. Стандартно комісія за резервування нараховується на залишок заборгованості за кредитом, входить до складу щомісячного платежу, відображається у графіку погашення та не зменшується у випадку дострокового повернення кредиту.

Далі детальніше...


Як правило, розмір комісії за резервування невеликий порівняно з відсотковою ставкою за кредитом, і оплачуючи її згідно з графіком погашення протягом всього терміну кредитування, позичальник не обтяжений значним фінансовим навантаженням. Однак при необхідності погашення кредиту достроково, крім залишку по тілу кредиту необхідно погасити і залишок комісії за резервування, нарахований згідно з графіком погашення за весь період, що залишився.

Приклад

  • cума кредиту – 1000 грн.
  • термін кредитування – 12 місяців
  • відсоткова ставка – 5% на місяць
  • комісія за резервування – 2% на місяць

При ануїтетній схемі графік погашення за таким кредитом буде виглядати наступним чином:

№ внеску Розподіл щомісячного внеску Щомісячний внесок
Погашення боргу за тілом кредиту Відсоткова ставка - 5% на місяць Комісія за резервування - 2% на місяць
1 55,90 50,00 20,00 125,90
2 59,81 47,21 18,88 125,90
3 64,00 44,21 17,69 125,90
4 68,48 41,01 16,41 125,90
5 73,27 37,59 15,04 125,90
6 78,40 33,93 13,57 125,90
7 83,89 30,01 12,00 125,90
8 89,76 25,81 10,32 125,90
9 96,05 21,32 8,53 125,90
10 102,77 16,52 6,61 125,90
11 109,96 11,38 4,55 125,90
12 117,70 5,88 2,35 125,90
  1000,00 364,88 145,95 1510,80

Для більшої наочності відобразимо розподіл суми щомісячного внеску на діаграмі (для збільшення клікніть мишкою на діаграмі):

При достроковому погашенні у нашому прикладі, наприклад, на сьомий місяць кредитування, позичальникові необхідно буде погасити:

Залишок заборгованості за тілом кредиту – 600,13 грн.

Відсотки за користування кредитом за сьомий місяць кредитування - 30,01 грн. (Сума може бути менше в залежності від дати дострокового погашення)

Залишок комісії за резервування згідно з графіком погашення – 44,37 грн.

Разом останній платіж за кредитом при достроковому погашенні складе: 600,13 + 30,01 + 44,37 = 674,51 грн.

Таблиця розподілу щомісячного внеску у разі дострокового погашення

Резюме

При підписанні кредитного договору, в умовах якого присутня плата за резервування, спробуйте уникати оформлення кредиту на більш довгий термін, ніж Ви реально маєте намір його погашати, оскільки при необхідності дострокового погашення розмір комісії за резервування може скласти не малу суму.

Якщо у Вас вже є кредит з резервуванням, і виникла необхідність дострокового погашення, як варіант спробуйте ініціювати зміну терміну кредитування. При зменшенні терміну кредитування відбувається перерахунок графіка, що автоматично зменшить загальний розмір резервування.



Дізнаватися про нові публікації Ви можете підписавшись на сторінку candb.com.ua у Google+, Facebook або В Контакті.

Рекомендуємо:
Розірвання кредитного договору протягом 14 днів